КАСКО обязательно ли при лизинге?

КАСКО при лизинге не обязательно по закону только потому, что автомобиль взят в лизинг: в отличие от ОСАГО, это добровольное страхование. Но лизингодатель может сделать полис обязательным условием договора, поэтому без него договориться о сделке или продолжать пользоваться автомобилем на прежних условиях может не получиться. Кто оформляет и оплачивает страховку, а также кому перечисляют выплату, зависит от договора лизинга и условий полиса.

Почему лизингодатель может требовать КАСКО

Пока действует договор лизинга, собственником автомобиля, как правило, остаётся лизингодатель. Машина служит обеспечением сделки, поэтому компания может требовать застраховать её от ущерба и угона. Это условие помогает защитить имущество, если автомобиль повредят или он будет утрачен.

Требование о КАСКО обычно закрепляют в договоре лизинга, правилах страхования или приложениях к договору. Проверить нужно не только наличие такого условия, но и его подробности: какие риски покрывает полис, где можно оформить страховку, допустима ли франшиза и кто должен быть указан получателем выплаты.

Коротко: при лизинге КАСКО часто обязательно по условиям конкретной сделки, но это не универсальное требование для всех лизинговых договоров.

Кто оформляет и оплачивает полис

Оформить страховку может лизингополучатель или лизингодатель — порядок зависит от договора. На практике расходы часто возлагают на лизингополучателя: он платит за полис отдельно либо стоимость страховки учитывают в платежах. Но это не правило для каждой сделки.

До подписания договора уточните:

• кто выбирает страховую компанию и нужно ли согласовать её с лизингодателем;
• кто заключает договор страхования и передаёт полис лизингодателю;
• кто платит страховую премию и можно ли внести её частями;
• кто оплачивает франшизу — часть убытка, которую страховщик не возмещает;
• что произойдёт, если страховка закончится или очередной платёж за неё будет просрочен.

Сравнивайте не только цену полиса. На общие расходы влияют франшиза, перечень страховых случаев, порядок ремонта и требования к эксплуатации автомобиля. Уточните, включены ли страховые расходы в расчёт лизинговых платежей: это поможет сопоставить предложения по полной стоимости, а не только по размеру ежемесячного платежа.

Кому перечисляют выплату по КАСКО

Получателя страхового возмещения определяют договор страхования и условия лизинга. Им может быть лизингодатель, лизингополучатель или другая указанная в документах сторона. Если выплату получает лизинговая компания, она может направить деньги на ремонт автомобиля или погашение обязательств — порядок нужно проверить в договоре.

При полной гибели машины или угоне страховой выплаты может не хватить для расчётов по лизингу. Возможность доплаты и её размер зависят от суммы возмещения, условий договора и оставшихся обязательств. Поэтому до оформления полиса выясните, что произойдёт, если выплата окажется меньше суммы, необходимой для урегулирования сделки.

Можно ли отказаться от КАСКО

Если в подписанном договоре КАСКО указано как обязательное условие, отказаться от полиса в одностороннем порядке рискованно. Это может стать нарушением договора. Возможные последствия, порядок их применения и сроки для восстановления страховки нужно смотреть в документах: они могут предусматривать отдельные требования и меры со стороны лизингодателя.

Если вы только выбираете условия, спросите, можно ли оформить лизинг без КАСКО или выбрать полис с меньшим набором рисков. Лизингодатель вправе согласиться на другие условия или отказать — заранее гарантировать конкретное решение нельзя. Получите ответ письменно и проверьте, отражён ли он в договоре или дополнительном соглашении.

Если договор уже подписан, не прекращайте страховку без письменного согласования с лизингодателем. До окончания полиса уточните порядок продления и перечень компаний, полисы которых принимают.

Что проверить в договоре и полисе

Перед подписанием документов сопоставьте требования лизингодателя с условиями страхования. Особое внимание уделите следующим пунктам:

• какие риски должны быть включены: например, ущерб и угон;
• кто может быть страхователем, собственником и получателем возмещения;
• можно ли выбрать страховую компанию самостоятельно;
• допускается ли франшиза и кто оплачивает ремонт в её пределах;
• как действовать при аварии, повреждении или угоне;
• куда перечисляют выплату и как её используют;
• кто отвечает за продление полиса и передачу документов;
• какие последствия предусмотрены, если обязательное страхование не оформлено или прекратилось.

Если автомобиль повреждён, действуйте по правилам полиса и сообщите о происшествии лизингодателю в установленном договором порядке. Не начинайте ремонт самостоятельно, пока не выясните, требуется ли осмотр страховщика или согласование лизинговой компании.

Частые вопросы