Можно ли взять кредит в другом банке, чтобы погасить

Да, взять кредит в другом банке, чтобы погасить действующий, можно: новый заём оформляют как рефинансирование или как обычный кредит наличными. Одобрение зависит от оценки банком доходов, долговой нагрузки, кредитной истории и других факторов. Перед оформлением сравните не только ежемесячный платёж, но и общую сумму расходов по старому и новому кредитам.

Как можно погасить один кредит другим

Есть два основных варианта.

Рефинансирование — новый банк выдаёт кредит на погашение одного или нескольких действующих долгов. Иногда он сам перечисляет деньги прежним кредиторам, иногда перевод нужно сделать самостоятельно. Порядок зависит от условий предложения.

Обычный кредит наличными — вы получаете деньги на свой счёт или карту и сами вносите их в счёт старого долга. Банк может не требовать подтверждения цели, но это нужно проверить в договоре. Такой вариант не всегда выгоднее рефинансирования: условия могут отличаться, а расходы на обслуживание старого кредита сохраняются до его полного закрытия.

Иными словами, взять кредит в банке, чтобы погасить другой кредит, можно, если новый кредитор одобрит заявку и условия позволяют использовать деньги таким образом.

Когда это может быть выгодно

Новый кредит может помочь, если он снижает общие расходы или упрощает выплаты. Например, вместо нескольких платежей в разные даты остаётся один. Но уменьшение ежемесячного платежа само по себе не означает экономию: срок нового кредита может стать длиннее, а итоговая сумма выплат — увеличиться.

Сравнивайте предложения по следующим параметрам:

• Полная стоимость и общая сумма возврата по новому кредиту.
• Сумма, необходимая для полного погашения старого долга на дату перевода.
• Срок нового кредита и размер регулярного платежа.
• Страхование и другие дополнительные услуги: обязательны ли они, как влияют на условия и можно ли отказаться.
• Возможные комиссии и расходы, указанные в индивидуальном предложении и договоре.
• Условия досрочного погашения нового кредита.

Если новый кредит покрывает несколько займов, проверьте, учтены ли все долги и хватит ли суммы для полного расчёта. Недостающую часть придётся погашать отдельно.

Когда лучше не брать новый кредит

Взять кредит, чтобы погасить другой кредит в другом банке, может быть неразумно, если это только переносит проблему на будущее. Особенно осторожно стоит действовать, когда:

• новый кредит увеличивает общую сумму выплат;
• для получения более низкого платежа значительно продлевается срок;
• дохода не хватает на регулярные платежи даже после рефинансирования;
• уже есть просрочки или действуют ограничения по заявке;
• к кредиту добавляют услуги, расходы по которым сводят экономию на нет.

При просрочке сначала уточните у текущего кредитора точную сумму долга и доступные варианты урегулирования. Новый банк вправе отказать в заявке; рассчитывать на одобрение нельзя. Не стоит подавать заявки подряд, не оценив бюджет и условия предложений.

Как оформить погашение пошагово

1. Запросите у текущего кредитора сумму полного погашения. Она может отличаться от остатка основного долга в графике: учитываются начисления и дата расчёта. Уточните срок действия расчёта и порядок досрочного погашения.
2. Сравните предложения других банков. Проверьте индивидуальные условия, срок, ставку, полную стоимость, дополнительные услуги и итоговую сумму возврата.
3. Уточните порядок перечисления денег. При рефинансировании выясните, переводит ли новый банк средства прежнему кредитору или это нужно сделать самостоятельно.
4. После одобрения проверьте документы. Убедитесь, что сумма и срок соответствуют предложению, а дополнительные услуги и связанные с ними расходы понятны.
5. Погасите старый кредит по инструкции кредитора. Если перевод делаете сами, проверьте реквизиты, назначение платежа и срок зачисления. Не прекращайте платежи по графику, пока не убедитесь, что долг закрыт.
6. Проверьте закрытие задолженности. Запросите у прежнего кредитора подтверждение полного погашения. Если вместе с кредитом была открыта карта или кредитный лимит, отдельно уточните, нужно ли закрыть их.

Важно: перевод денег сам по себе не всегда означает, что старый кредит закрыт. Уточните у прежнего банка, как проверить отсутствие задолженности и требуется ли отдельное заявление.

Что проверить в договоре и предложении

До подписания посмотрите, какую сумму вы получите и сколько должны вернуть. Это разные величины: из выданных средств могут удерживаться платежи за услуги, а итоговые расходы зависят от условий договора и срока кредита.

Уточните, влияет ли отказ от страховки или иной дополнительной услуги на ставку и какие правила отказа указаны в документах. Не ориентируйтесь только на рекламную ставку или обещанный платёж: важны индивидуальные условия, полная стоимость кредита и график.

Порядок досрочного погашения старого и нового кредитов также нужно проверить отдельно. Следуйте инструкции соответствующего банка: срок уведомления и способ подачи заявления могут зависеть от договора и применимых правил.

Частые вопросы