Что такое лизинговая компания

Лизинговая компания — это организация, которая приобретает имущество и передаёт его клиенту в пользование за регулярные платежи. Чаще всего клиент выбирает транспорт, оборудование или другую технику, а лизингодатель покупает её у продавца. В конце договора имущество можно выкупить, если это предусмотрено условиями.

Что такое лизинговая компания простыми словами

Представьте, что бизнесу нужен грузовой автомобиль, но он не хочет или не может сразу оплачивать всю его стоимость. Лизинговая компания покупает выбранный автомобиль и передаёт его бизнесу. Клиент использует транспорт и вносит платежи по графику, а право собственности обычно сохраняется за лизингодателем до момента выкупа.

В сделке обычно участвуют три стороны:

• Лизингодатель — лизинговая компания, которая приобретает имущество и передаёт его клиенту.
• Лизингополучатель — человек или организация, которые пользуются имуществом и платят по договору.
• Продавец — поставщик автомобиля, оборудования или другого предмета лизинга.

Условия могут отличаться: например, в договоре может быть предусмотрен выкуп имущества в конце срока или его возврат лизингодателю. Поэтому важно заранее выяснить, кому принадлежит имущество в период действия договора и что произойдёт после последнего платежа.

Чем занимается лизинговая компания

Основная задача лизингодателя — организовать приобретение имущества и передать его клиенту на согласованных условиях. В зависимости от договора компания также может координировать расчёты с продавцом, оформлять документы и устанавливать требования к страхованию или обслуживанию имущества.

Как правило, лизинговая компания:

• рассматривает заявку и оценивает клиента;
• согласовывает предмет лизинга, срок и график платежей;
• заключает договор с клиентом и приобретает имущество у продавца;
• передаёт имущество в пользование;
• контролирует исполнение договора и поступление платежей;
• оформляет переход права собственности или возврат имущества, если это предусмотрено договором.

Лизингодатель не обязательно сам выбирает товар или поставщика. Нередко это делает клиент, а компания финансирует покупку и проверяет, подходит ли имущество для сделки.

Как работают лизинговые компании

Оформление обычно проходит в несколько этапов. Конкретные требования и порядок зависят от вида имущества, условий компании и статуса клиента.

1. Клиент выбирает имущество и договаривается с продавцом о параметрах покупки.
2. Подаёт заявку лизингодателю и предоставляет запрошенные сведения и документы.
3. Стороны согласовывают авансовый платёж, срок, график и другие условия.
4. Лизинговая компания приобретает имущество и передаёт его клиенту по договору.
5. Клиент пользуется имуществом и вносит платежи.
6. После завершения договора клиент выкупает имущество, возвращает его или действует по другому согласованному варианту.

До подписания договора стоит проверить не только размер регулярного платежа, но и всю схему расчётов. Уточните, как учитываются аванс и выкупная стоимость, кто оплачивает страховку, регистрацию, доставку и обслуживание, предусмотрены ли комиссии и что будет при просрочке или досрочном расторжении.

Важно: сумма платежей за весь срок и цена имущества — не одно и то же. Сравнивайте полные расходы по договору, включая обязательные дополнительные платежи и выкупную стоимость.

На чём зарабатывают лизинговые компании

Доход лизингодателя может формироваться из платежей клиента с учётом расходов на покупку и финансирование имущества, затрат на сопровождение сделки и принятых рисков. На итоговую стоимость также могут влиять срок договора, аванс, состояние и ликвидность имущества.

При этом график лизинговых платежей не всегда можно свести к простой процентной ставке. В нём могут учитываться разные составляющие, а порядок расчёта зависит от договора. Отдельные расходы — например, страхование или регистрационные платежи — могут оплачиваться клиентом сверх основного графика.

Чтобы понять реальную стоимость сделки, запросите полный график платежей и выясните:

• сколько нужно заплатить при заключении договора;
• какова общая сумма платежей за весь срок;
• сколько стоит выкуп имущества, если он предусмотрен;
• какие услуги и расходы оплачиваются отдельно;
• как меняются обязательства при досрочном погашении, просрочке или расторжении.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

При кредите клиент обычно получает деньги и сам покупает имущество. При лизинге его приобретает лизингодатель и передаёт клиенту в пользование. До выкупа собственником имущества, как правило, остаётся лизинговая компания.

Обычная аренда тоже предполагает плату за пользование чужим имуществом. Но выкуп может не предусматриваться, а условия владения и возврата определяются договором аренды. Название договора само по себе не объясняет все права сторон: важны его содержание и порядок перехода собственности.

Сравнивая варианты, учитывайте не только ежемесячный платёж, но и первоначальные расходы, общую сумму выплат, ограничения по использованию имущества и условия завершения договора.

Кто регулирует деятельность лизинговых компаний

В России отношения по договору лизинга регулируются, в частности, нормами Гражданского кодекса и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». Лизинговая компания не является банком только потому, что финансирует приобретение имущества, поэтому к ней нельзя автоматически применять все требования, установленные для банков.

Надзорные обязанности зависят от вида деятельности и конкретного законодательства. Отдельные требования, например в сфере противодействия легализации преступных доходов, могут распространяться на организации, работающие с лизингом. Актуальный статус компании и применимые к ней правила следует проверять по официальным сведениям и документам самой организации. Не стоит считать наличие лицензии или включение в конкретный реестр обязательным условием для любой лизинговой сделки без проверки требований, действующих для соответствующего вида деятельности.

Плюсы и ограничения лизинга

Лизинг может помочь получить имущество без единовременной оплаты всей его цены. Это удобно, когда техника нужна для работы сейчас, а расходы планируют распределить по времени. Условия по авансу, сроку и графику иногда можно согласовать с учётом возможностей клиента.

Но лизинг не всегда дешевле покупки за собственные средства или кредита. Пока имущество не выкуплено, распоряжаться им можно с учётом договора и прав собственника. При нарушении условий лизингодатель может потребовать предусмотренные договором меры, вплоть до возврата имущества. Также необходимо заранее оценить расходы на страхование, обслуживание и возможное досрочное прекращение сделки.

Лизинг может подойти компаниям и предпринимателям, которым важно пользоваться транспортом или оборудованием и распределить расходы. Перед оформлением стоит сопоставить предложение с альтернативами и оценить, сможет ли бизнес выполнять график платежей даже при снижении доходов.

Как выбрать лизинговую компанию

Сравнивайте не рекламные обещания, а письменные условия и полный расчёт сделки. Попросите проект договора, график платежей и перечень всех дополнительных расходов.

Обратите особое внимание на:

• общую сумму выплат, аванс и выкупную стоимость;
• требования к страхованию, техническому обслуживанию и использованию имущества;
• ответственность за просрочку;
• условия досрочного погашения и расторжения;
• порядок возврата имущества и перехода права собственности;
• полномочия сотрудников, реквизиты и сведения о компании.

Не подписывайте документы, если в них неясно описаны платежи, последствия нарушения графика или судьба имущества после окончания договора. При значительной сумме сделки условия разумно показать юристу или финансовому специалисту.

Частые вопросы