Банкротство — законный способ списать долги, которые невозможно вернуть. Ниже — два пути — через суд и через МФЦ — и честно говорим, что будет с жильём, имуществом и картами.
Когда платежи по кредитам больше дохода, а долги только растут, люди всё чаще задумываются о банкротстве. Вокруг процедуры много страхов: «заберут квартиру», «нельзя будет пользоваться картой». Часть из них — мифы, часть — правда. Начать лучше с понимания, как устроена процедура.
Что такое банкротство гражданина
Это процедура по закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после которой большая часть долгов списывается. Есть два пути: через арбитражный суд и внесудебное банкротство через МФЦ.
Два пути: сравнение
| Через суд | Через МФЦ | |
|---|---|---|
| Сумма долга | любая; от 500 тыс. ₽ при невозможности платить — подать заявление обязательно | от 25 тыс. до 1 млн ₽ |
| Стоимость | есть расходы, в том числе 25 тыс. ₽ вознаграждения финансовому управляющему | бесплатно |
| Срок | зависит от суда и процедуры | 6 месяцев |
| Где публикуются сведения | ЕФРСБ | ЕФРСБ |
Через суд. Если долг не менее 500 тыс. ₽ и вы не можете погасить его полностью, заявление нужно подать в течение 30 рабочих дней с момента, когда об этом узнали. Вознаграждение управляющему (25 тыс. ₽) с 9 января 2026 года вносят на депозит суда после принятия заявления и до заседания, без отсрочки. Суд вводит реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Через МФЦ. Подходит, если долг от 25 тыс. до 1 млн ₽ и есть основание: например, исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества или взыскание длится больше 7 лет. Для пенсионеров и получателей детского пособия условия мягче. Процедура бесплатная, долги списываются через 6 месяцев.
Мифы и факты
«Заберут единственную квартиру». Не заберут, если она не в залоге: единственное жильё защищено ГПК РФ (ст. 446). Но ипотечную квартиру банк может забрать — она в залоге.
«Спишут все долги». Нет. Алименты и долги по возмещению вреда здоровью не списываются.
«Можно заранее переписать имущество на родственников». Опасно: сделки должника за последние годы проверяют, и суд может их оспорить.
«После банкротства жизнь закончится». Нет, но ограничения будут.
Последствия банкротства
- 5 лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём.
- 5 лет нельзя повторно пройти процедуру.
- 3 года нельзя руководить юридическим лицом.
- Суд может временно ограничить выезд за рубеж на время процедуры.
Пример (условные цифры): долг 700 тыс. ₽ по нескольким кредитам, имущества нет, исполнительное производство окончено. Такая ситуация подходит под внесудебное банкротство через МФЦ: бесплатно, через 6 месяцев долги списываются, но 5 лет при новых кредитах придётся сообщать о банкротстве.
Что проверить перед подачей
- Какая у вас общая сумма долга и есть ли основания для МФЦ.
- Указали ли вы всех кредиторов — неуказанные долги не спишутся.
- Не было ли сделок с имуществом, которые могут оспорить.
- Нет ли долгов, которые не списываются (алименты, вред здоровью).
- Готовы ли вы к ограничениям на ближайшие 3–5 лет.
Не берите новые кредиты перед банкротством и не доверяйте компаниям, которые обещают «списать все долги без последствий» за крупную предоплату. Сведения о любой процедуре можно проверить в ЕФРСБ на Федресурсе бесплатно.
Как поступить на практике
Банкротство — не наказание, а законный выход из долговой ямы, но с последствиями на несколько лет. Сначала проверьте, подходите ли вы под бесплатную процедуру через МФЦ, а при сложной ситуации обсудите её с юристом. Правила менялись, поэтому сверяйтесь с актуальной редакцией закона.
