Что такое эквайринг ВТБ и как он работает

Эквайринг ВТБ — это услуга для бизнеса, которая позволяет принимать безналичную оплату от покупателей через банковские карты, смартфоны, QR-коды или интернет. ВТБ как банк-эквайер обеспечивает передачу данных между торговой точкой, платёжной системой и банком покупателя, а затем перечисляет деньги продавцу. За проведение операций бизнес обычно платит комиссию, размер и условия которой зависят от договора и выбранного вида эквайринга.

Эквайринг ВТБ: что это простыми словами

Когда покупатель оплачивает товар картой в магазине или вводит данные карты на сайте, деньги не поступают продавцу напрямую в тот же момент. Сначала платёжная операция проходит проверку и обработку через несколько участников.

В этой цепочке ВТБ может выступать банком-эквайером. Он предоставляет бизнесу оборудование или программное решение для приёма платежей, обрабатывает операции и организует перечисление средств на расчётный счёт.

Для покупателя эквайринг обычно выглядит как обычная оплата:

• банковской картой через терминал;
• смартфоном или другим бесконтактным устройством;
• по QR-коду, если такой способ подключён;
• банковской картой на сайте или в мобильном приложении.

Покупателю не нужно отдельно оформлять эквайринг. Договор заключает продавец или другая организация, которая принимает оплату.

Кто участвует в операции

В стандартном платеже участвуют несколько сторон:

• покупатель — держатель карты или пользователь банковского приложения;
• торгово-сервисное предприятие — магазин, кафе, салон, интернет-магазин или другая организация;
• банк-эквайер — банк, который подключает бизнес к приёму платежей и обрабатывает операции;
• банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя;
• платёжная система — инфраструктура, через которую передаются запросы и подтверждения платежа.

В отдельных сценариях могут участвовать платёжные агрегаторы, операторы онлайн-касс и поставщики кассового оборудования. Их наличие зависит от схемы работы бизнеса и выбранного решения.

Как работает эквайринг ВТБ

Процесс можно разделить на несколько этапов.

1. Покупатель выбирает товар или услугу и подносит карту к терминалу, вставляет её в устройство, сканирует QR-код или вводит реквизиты на сайте.
2. Терминал, касса или платёжная форма передаёт запрос на проведение операции.
3. Банк-эквайер направляет данные в платёжную инфраструктуру и банк, выпустивший карту.
4. Банк покупателя проверяет доступность средств, ограничения по карте и другие параметры операции.
5. При успешной проверке платёж подтверждается.
6. Покупатель получает чек, а продавец — информацию об успешной оплате.
7. После расчётов между участниками деньги за вычетом предусмотренной договором комиссии перечисляются бизнесу.

Важно: подтверждение оплаты и фактическое зачисление средств на счёт — не всегда одно и то же действие. Срок зачисления зависит от условий договора, типа операции, платёжного инструмента и банковской инфраструктуры.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг используют в физических точках продаж. Банк предоставляет или подключает терминал, через который покупатели оплачивают покупки картами и бесконтактными устройствами.

Терминал может работать отдельно или взаимодействовать с кассовым оборудованием. В последнем случае сумма покупки передаётся из кассовой программы автоматически, что уменьшает риск ошибки при ручном вводе.

Перед подключением нужно уточнить:

• кто предоставляет терминал;
• входит ли аренда или обслуживание устройства в стоимость;
• нужна ли отдельная SIM-карта или подключение к интернету;
• совместимо ли оборудование с кассой;
• как оформляется возврат платежа;
• кто отвечает за ремонт и замену терминала.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг нужен компаниям и предпринимателям, которые принимают оплату на сайте, в приложении или другом онлайн-сервисе. Покупатель переходит к платёжной форме, вводит реквизиты карты или выбирает доступный способ оплаты.

Для бизнеса важны не только комиссия и сроки зачисления. Следует проверить:

• требования к сайту и его оформлению;
• варианты интеграции с CMS или платёжной системой;
• порядок передачи статуса оплаты в учётную программу;
• поддержку возвратов и частичных возвратов;
• порядок оспаривания операции покупателем;
• требования к защите платёжных данных.

Конкретный набор способов оплаты и технические требования нужно уточнять в предложении ВТБ для бизнеса.

Оплата по QR-коду

При оплате по QR-коду покупатель сканирует код банковским приложением и подтверждает перевод или платёж. Такой вариант может быть удобен для касс, пунктов выдачи, курьерской доставки и других сценариев.

Однако QR-оплата может работать по другой схеме, чем карточная операция. Поэтому перед подключением важно узнать, как формируется чек, когда поступают деньги, какая комиссия применяется и поддерживаются ли возвраты.

Что нужно для подключения

Обычно бизнесу требуется заключить договор с банком и предоставить сведения о компании или индивидуальном предпринимателе. Точный перечень зависит от статуса клиента, вида деятельности и выбранного решения.

Могут понадобиться:

• регистрационные данные организации или ИП;
• сведения о руководителе или предпринимателе;
• банковские реквизиты;
• информация о торговых точках, сайте или приложении;
• описание деятельности и товаров;
• документы на кассовое и платёжное оборудование, если это требуется;
• сведения о представителях, которые подписывают документы.

Перед подачей заявки стоит проверить, соответствует ли сайт требованиям банка и закона: на нём должны быть понятные сведения о продавце, товарах, доставке, оплате, возврате и контактах. Для офлайн-точки заранее определяют количество терминалов и место их установки.

Сколько стоит эквайринг ВТБ

Основной расход — комиссия за проведённую операцию. Она может рассчитываться как процент от суммы платежа. Размер зависит от вида эквайринга, оборота, категории бизнеса, способов оплаты и других условий договора.

Кроме комиссии, возможны дополнительные расходы:

• аренда или покупка терминала;
• подключение и настройка оборудования;
• техническое обслуживание;
• связь и передача данных;
• интеграция с сайтом, кассой или программой учёта;
• комиссия за отдельные операции, если она предусмотрена тарифом.

Нельзя оценивать стоимость только по рекламному проценту. Нужно сравнить сумму, которую получает бизнес, и все обязательные платежи за расчётный период.

Уточнять следует:

• ставку комиссии для каждого способа оплаты;
• есть ли минимальная плата;
• включены ли возвраты и отмены в тариф;
• оплачивается ли неиспользуемый терминал;
• когда перечисляются деньги;
• меняется ли тариф при росте или снижении оборота;
• есть ли отдельные условия для онлайн- и торгового эквайринга.

Актуальные значения нужно смотреть в индивидуальном предложении ВТБ, тарифе и договоре. Условия для разных компаний могут отличаться.

Преимущества и ограничения

Эквайринг помогает принимать оплату без наличных и не терять клиентов, которым удобны карты или другие электронные способы. Он также упрощает учёт поступлений и снижает необходимость хранить и пересчитывать наличные деньги.

К возможным преимуществам относятся:

• несколько способов оплаты;
• автоматическая фиксация операции;
• снижение объёма наличных расчётов;
• возможность принимать платежи в интернете;
• интеграция с кассовыми и учётными системами;
• удобство для покупателей.

Есть и ограничения:

• комиссия уменьшает сумму, поступающую продавцу;
• оборудование может требовать обслуживания;
• при сбое связи операция иногда становится недоступной;
• ошибочный платёж приходится отменять или возвращать по установленной процедуре;
• онлайн-операции могут оспариваться держателем карты;
• банку могут потребоваться дополнительные сведения о деятельности бизнеса.

Поэтому эквайринг ВТБ подходит не только крупным магазинам. Он может быть полезен небольшому бизнесу, если доля безналичных платежей компенсирует расходы на подключение и обслуживание.

Как выбрать подходящий вариант

Сначала определите, где происходят продажи: в торговой точке, на сайте, через приложение, при доставке или сразу в нескольких каналах. Для магазина может понадобиться терминал, а интернет-магазину — платёжная форма и техническая интеграция.

Затем сравните предложения по следующим параметрам:

Параметр	Что проверить
Способ оплаты	Карты, бесконтактная оплата, QR-код и другие доступные варианты
Комиссия	Ставка, минимальные платежи и условия для разных операций
Зачисление	Сроки и порядок перечисления денег на счёт
Оборудование	Аренда, покупка, обслуживание, замена и связь
Интеграция	Совместимость с кассой, сайтом, CRM и учётной системой
Возвраты	Порядок отмены, частичного возврата и исправления ошибки

Если бизнес работает сезонно, отдельно уточните, взимается ли плата в периоды низкой активности. При большом количестве возвратов важно заранее изучить порядок их оформления и возможные комиссии.

Что делать при проблеме с платежом

Если терминал не принимает карту, сначала проверьте подключение к сети, питание устройства и наличие сообщения об ошибке. Не следует повторять операцию много раз, если деньги уже могли быть списаны.

При спорной ситуации нужно:

1. Проверить статус операции в терминале, кассе или личном кабинете.
2. Сравнить его с банковской выпиской покупателя.
3. Сохранить чек, идентификатор операции и время платежа.
4. Не выдавать товар повторно, пока статус первой операции не выяснен.
5. Обратиться в поддержку ВТБ по каналу, указанному в договоре.
6. При необходимости оформить возврат по правилам банка и кассового оборудования.

Если деньги списали, но операция не завершилась, банк может сначала проверить, была ли это окончательная операция или временная блокировка суммы. Срок решения зависит от конкретного случая.

Частые вопросы