Тарифы и комиссия эквайринга Газпромбанка

Эквайринг Газпромбанка позволяет бизнесу принимать оплату картами через терминалы или онлайн. Банк устанавливает комиссию в виде процента от суммы каждой транзакции — это основной расход. Точные ставки зависят от типа эквайринга, оборота и условий конкретного договора.

Как устроена комиссия эквайринга

Комиссия за эквайринг — это процент, который банк удерживает с каждой платёжной операции. Деньги поступают на расчётный счёт уже за вычетом этой суммы.

В ставку обычно включены три составляющие:

• Interchange — межбанковская комиссия, которую Газпромбанк перечисляет банку-эмитенту карты покупателя. Её размер устанавливают платёжные системы Visa, Mastercard, «Мир».
• Комиссия платёжной системы — небольшой процент за использование инфраструктуры Visa, Mastercard или «Мир».
• Маржа банка — вознаграждение Газпромбанка.

Для клиента всё это выглядит как единая итоговая ставка. Именно её и указывают в договоре.

Виды эквайринга и как ставка зависит от типа

Газпромбанк предлагает несколько форматов приёма платежей. Ставки по ним различаются.

Торговый эквайринг — оплата через POS-терминал в торговой точке. Это наиболее распространённый вид. Ставка обычно ниже, чем в интернет-эквайринге, потому что карта физически присутствует при оплате — риск мошенничества ниже.

Интернет-эквайринг — приём платежей на сайте или в мобильном приложении. Транзакции проходят без физической карты, поэтому базовые ставки выше. Дополнительно могут взиматься платежи за подключение платёжного шлюза.

Мобильный эквайринг — приём платежей через mPOS-терминал, подключённый к смартфону или планшету. Удобен для курьеров, выездных сотрудников и малого бизнеса с небольшим оборотом.

QR-эквайринг — оплата через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду. Комиссия по СБП, как правило, ниже стандартных карточных ставок и ограничена регулятором.

Что влияет на размер ставки

Газпромбанк, как и другие крупные банки, не устанавливает единую фиксированную ставку для всех. Итоговый процент зависит от нескольких факторов.

Оборот по терминалу. Чем больше ежемесячный оборот, тем ниже ставка — это стандартная практика. Небольшой магазин с оборотом 200–300 тысяч рублей в месяц получит менее выгодные условия, чем сеть с оборотом в несколько миллионов.

Сфера деятельности. Платёжные системы устанавливают разные значения interchange в зависимости от типа бизнеса. Продуктовый ритейл, АЗС, медицина, образование — у каждой категории свои коэффициенты.

Тип карт. Дебетовые карты обходятся дешевле, чем кредитные. Карты с кэшбэком и премиальные карты — дороже, потому что банк-эмитент получает более высокий interchange для финансирования программ лояльности.

Наличие расчётного счёта в Газпромбанке. Клиентам, которые ведут основной расчётный счёт в этом банке, нередко предлагают более выгодные условия по эквайрингу.

История сотрудничества. Постоянным клиентам банк может предложить индивидуальные условия при пересмотре договора.

Дополнительные расходы помимо комиссии

Ставка — не единственная статья расходов. Перед подписанием договора стоит уточнить следующие пункты.

Аренда или покупка терминала. Газпромбанк может предоставить оборудование в аренду или продать его. Аренда снижает единовременные вложения, но создаёт постоянный ежемесячный расход. Уточните стоимость и условия возврата при расторжении договора.

Подключение и настройка. В ряде случаев банк берёт плату за выезд специалиста и первичную настройку оборудования.

Техническое обслуживание. Может включаться в арендную плату или выставляться отдельно.

Скорость зачисления средств. Стандартный срок — на следующий рабочий день. Ускоренное зачисление (день в день) у некоторых банков тарифицируется отдельно — уточните, действует ли это у Газпромбанка в вашем случае.

Минимальный оборот. Некоторые тарифы предусматривают штрафную комиссию или фиксированную плату, если оборот по терминалу оказывается ниже установленного порога.

Как рассчитать реальную стоимость эквайринга

Чтобы понять, сколько вы будете платить, используйте простую формулу на основе своего оборота.

Допустим, ежемесячный оборот по безналу составляет 500 000 рублей, а ставка по договору — 1,6%. Комиссия за месяц: 500 000 × 0,016 = 8 000 рублей. Если добавить аренду терминала, например 1 500 рублей в месяц, итоговые расходы составят 9 500 рублей.

Для сравнения вариантов удобно считать не только рублёвую сумму, но и долю расходов на эквайринг в выручке. Это позволяет понять, насколько существенна нагрузка для конкретной бизнес-модели.

Важно: приведённые цифры — условный пример для иллюстрации расчёта. Актуальную ставку и перечень всех платежей уточняйте в индивидуальном предложении Газпромбанка.

Как получить актуальный тариф от Газпромбанка

Газпромбанк не публикует единый прайс-лист на эквайринг в открытом доступе — это стандартная практика для крупных банков. Ставка формируется индивидуально по итогам переговоров.

Чтобы узнать свои условия, нужно:

1. Подать заявку через сайт банка или обратиться в отделение.
2. Предоставить информацию о бизнесе: оборот, сфера деятельности, количество точек.
3. Получить коммерческое предложение и изучить все пункты, включая дополнительные платежи.
4. При необходимости — попросить пересмотреть ставку, сославшись на оборот или предложения конкурентов.

Переговоры по ставке — нормальная практика. Если ваш оборот значительный, банк, как правило, готов к уступкам.

Кому подойдёт эквайринг Газпромбанка

Газпромбанк ориентирован прежде всего на средний и крупный бизнес, а также на компании, которые уже обслуживаются в банке. Если у вас открыт расчётный счёт в Газпромбанке, подключение эквайринга логично — это упрощает расчёты и может давать более выгодные условия.

Для небольшого бизнеса с низким оборотом стоит сравнить предложение с другими банками, у которых могут быть более гибкие тарифы для малого бизнеса или пониженные ставки по СБП.

Частые вопросы