Калькулятор факторинга онлайн.

Онлайн-калькулятор факторинга помогает предварительно оценить стоимость финансирования поставки. Для расчёта обычно указывают сумму поставки, срок отсрочки, размер аванса и тарифы фактора. Итоговая оценка включает комиссию, плату за финансирование и возможные дополнительные расходы, но точная сумма определяется договором.

Что показывает калькулятор факторинга

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования. Компания поставляет товар покупателю с отсрочкой платежа, а фактор перечисляет поставщику часть суммы раньше установленного срока. После оплаты со стороны покупателя фактор удерживает предусмотренные договором расходы и перечисляет остаток, если он был предусмотрен схемой сделки.

Калькулятор для факторинга нужен для предварительного ответа на несколько вопросов:

• сколько денег можно получить до оплаты покупателем;
• какую сумму составит комиссия;
• сколько будет стоить финансирование за период отсрочки;
• сколько средств останется после удержания расходов;
• какая сумма поступит поставщику в общей сложности.

Расчёт не заменяет индивидуальное предложение. Фактор может учитывать обороты компании, платёжную дисциплину дебитора, отрасль, вид поставки, наличие регресса и другие параметры.

Какие данные нужны для расчёта

Для базового расчёта факторинга обычно используются следующие показатели:

Параметр	Что означает
Сумма поставки	Размер денежного требования к покупателю
Срок отсрочки	Количество дней до оплаты поставки
Аванс	Доля требования, которую фактор перечисляет заранее
Комиссия	Плата за обработку и сопровождение сделки
Ставка финансирования	Плата за использование перечисленных средств
Дополнительные расходы	Возможные фиксированные платежи, страхование и другие удержания

Иногда в калькуляторе отдельно указывают НДС, валюту, количество документов, число дебиторов и предполагаемый объём поставок. Эти поля важны, если тариф зависит не только от суммы одной поставки.

Как рассчитать факторинг

Единой формулы для всех договоров нет: факторы по-разному определяют базу для начисления процентов и комиссий. Но предварительно рассчитать факторинг можно по следующей схеме.

1. Определить сумму финансирования

Если фактор перечисляет аванс, его ориентировочная сумма рассчитывается так:

Сумма финансирования = сумма поставки × процент аванса.

Например, при поставке на 1 000 000 рублей и авансе 80% предварительное финансирование составит 800 000 рублей. Это условный пример, а не обещание конкретного размера аванса.

Оставшаяся часть может удерживаться как резерв до момента оплаты покупателем. В некоторых схемах резерв возвращается после погашения долга за вычетом комиссии и других расходов.

2. Рассчитать комиссию

Комиссия может устанавливаться:

• в процентах от суммы поставки;
• в процентах от суммы финансирования;
• фиксированной суммой;
• по каждой накладной или реестру требований.

Если комиссия составляет 1% от поставки на 1 000 000 рублей, её размер в условном расчёте будет равен 10 000 рублей. В договоре может использоваться другая база, поэтому важно проверить не только ставку, но и порядок её начисления.

3. Учесть плату за финансирование

Плата за финансирование зависит от срока, на который фактор перечисляет деньги. В упрощённой модели можно использовать расчёт:

Плата за финансирование = сумма финансирования × годовая ставка × число дней / 365.

Однако это только ориентир. В договоре может применяться 360 дней, фактическое число дней, ежедневное начисление или ставка за месяц. Кроме того, плата иногда рассчитывается на остаток задолженности, а не на первоначальную сумму аванса.

4. Сложить все расходы

Ориентировочная стоимость факторинга определяется так:

Общие расходы = комиссия + плата за финансирование + фиксированные и дополнительные платежи.

К дополнительным расходам могут относиться:

• плата за проверку дебитора;
• комиссия за обработку документов;
• платежи за уведомление покупателя;
• расходы на страхование;
• комиссия за просрочку;
• стоимость изменения или досрочного закрытия сделки.

Не все платежи применяются одновременно. Их наличие нужно проверять в тарифе и договоре.

Пример предварительного расчёта

Допустим, сумма поставки составляет 1 000 000 рублей, срок отсрочки — 60 дней, аванс — 80%, комиссия — 1% от суммы поставки, а годовая плата за финансирование в условном примере — 20%.

• Сумма финансирования: 1 000 000 × 80% = 800 000 рублей.
• Комиссия: 1 000 000 × 1% = 10 000 рублей.
• Плата за финансирование: 800 000 × 20% × 60 / 365 ≈ 26 301 рубль.
• Ориентировочные расходы: 10 000 + 26 301 = 36 301 рубль.

При такой модели поставщик получает аванс, а оставшаяся часть перечисляется после оплаты покупателем с учётом удержаний. Фактический результат может отличаться, если фактор начисляет плату на другую базу, использует иной срок или взимает дополнительные комиссии.

На что обратить внимание при расчёте

Сумма требования и сумма получения — не одно и то же

Сумма поставки показывает размер долга покупателя. Сумма получения — это деньги, которые поставщик фактически получает на конкретном этапе. Из неё могут удерживаться комиссия, плата за финансирование и другие расходы.

Поэтому при сравнении предложений нужно смотреть не только на размер аванса, но и на общую сумму возврата или удержаний.

Срок отсрочки влияет на стоимость

Чем дольше фактор финансирует поставку, тем больше может быть плата за использование средств. Если покупатель оплачивает долг раньше, расходы иногда уменьшаются, но это зависит от условий договора.

Отдельно проверьте, что происходит при просрочке. Возможны дополнительные начисления, изменение тарифа или обязанность поставщика выкупить требование при факторинге с регрессом.

Комиссия может зависеть от дебитора

Фактор оценивает не только поставщика, но и покупателя, который должен оплатить поставку. На условия могут влиять:

• финансовое состояние дебитора;
• его кредитная история и платёжная дисциплина;
• длительность сотрудничества с поставщиком;
• наличие подтверждённой поставки;
• отраслевые и страновые риски;
• объём и регулярность оборота.

Одинаковая сумма поставки не гарантирует одинаковую стоимость факторинга для разных компаний.

Регресс меняет риски поставщика

При факторинге с регрессом поставщик может отвечать перед фактором, если покупатель не заплатит или нарушит условия договора. При факторинге без регресса риск неплатежа может переходить к фактору, но такая схема не всегда доступна и может стоить дороже.

В калькуляторе важно учитывать не только цену услуги, но и последствия просрочки покупателя.

Как сравнить предложения факторинга

Чтобы корректно сравнить варианты, приведите их к одинаковым условиям:

1. Укажите одну и ту же сумму поставки.
2. Используйте одинаковый срок отсрочки.
3. Сравните размер аванса.
4. Проверьте базу начисления комиссии.
5. Уточните, на какую сумму и за какие дни начисляется плата за финансирование.
6. Добавьте все фиксированные платежи и расходы.
7. Узнайте, как меняется стоимость при досрочной оплате и просрочке.
8. Проверьте наличие регресса и требования к документам.

Низкая процентная ставка не всегда означает меньшую итоговую стоимость. Например, предложение с небольшой ставкой может включать фиксированную плату за каждую поставку или повышенную комиссию за обслуживание.

Что проверить перед заключением договора

Перед оформлением факторинга запросите у фактора расчёт в денежном выражении. В нём должны быть видны:

• сумма требования;
• размер аванса;
• сумма резерва;
• все комиссии;
• плата за финансирование;
• порядок расчёта при досрочной оплате;
• расходы при просрочке;
• итоговая сумма удержаний;
• условия возврата остатка поставщику.

Важно: рекламная ставка или предварительный результат калькулятора не показывают полную стоимость сделки, если в расчёте не учтены комиссии, налоги, страхование и дополнительные услуги.

Когда факторинг может быть полезен

Факторинг подходит компании, которой нужно получить оборотные средства раньше оплаты покупателем. Он может помочь поддерживать закупки, выполнять новые заказы и уменьшить разрыв между поставкой и поступлением денег.

Услуга требует осторожной оценки, если маржа по контракту невысокая. Комиссия и плата за финансирование могут заметно уменьшить прибыль. Также стоит заранее проверить, разрешает ли договор с покупателем уступку денежного требования и готов ли дебитор взаимодействовать с фактором.

Частые вопросы