Страхование ипотеки от компании СОГАЗ

Страхование ипотеки в СОГАЗ может включать страхование заложенного жилья, а также дополнительные полисы — например, жизни и здоровья заемщика. Страхование залогового имущества обычно требуется по условиям ипотеки, а личное страхование, как правило, оформляют добровольно. Стоимость, перечень рисков и порядок подачи документов нужно сверять с требованиями банка и индивидуальным предложением СОГАЗ.

Какие виды страхования связаны с ипотекой

Страхование заложенного имущества защищает жильё от рисков, указанных в договоре. Банк устанавливает требования к полису: какие события должны быть застрахованы, на какой срок и в каком размере. Конкретные условия зависят от кредитного договора и типа недвижимости.

Дополнительно заемщику могут предложить:

• Страхование жизни и здоровья. Полис может предусматривать выплату при событиях, перечисленных в договоре, например при смерти или установлении инвалидности. Условия зависят от программы.
• Страхование титула. Оно связано с риском утраты права собственности. Такой полис может быть актуален в отдельных сделках, но не заменяет страхование заложенного жилья.

Не следует считать все виды страхования обязательными только потому, что их предлагают при оформлении ипотеки. Проверьте кредитный договор: отказ от дополнительного полиса может повлиять на условия кредита, например на ставку, если это предусмотрено договором.

Что проверить в полисе СОГАЗ

Перед оформлением сравните не только цену, но и содержание страховой защиты. В документах важно проверить:

• кто указан страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем;
• какая недвижимость и какие риски включены;
• страховую сумму и порядок её определения;
• срок действия полиса и дату начала покрытия;
• исключения, при которых выплата не производится;
• требования к оплате и продлению;
• порядок действий при страховом событии;
• принимает ли полис выбранный банк и соответствует ли он его требованиям.

Уточните, нужно ли направить полис в банк самостоятельно и в каком виде. Не ориентируйтесь только на название продукта или краткое описание: существенные условия содержатся в договоре, правилах страхования и приложениях к полису.

От чего зависит стоимость

Цена страхования ипотеки в СОГАЗ определяется условиями конкретного предложения. На расчёт могут влиять вид полиса, характеристики недвижимости и выбранная страховая сумма. При личном страховании имеют значение данные заёмщика и условия страхового покрытия.

Чтобы сравнить предложения, запросите расчёт на одинаковых условиях. Сопоставьте:

• размер страховой премии — платы за полис;
• страховую сумму и предусмотренные риски;
• исключения и ограничения;
• порядок продления;
• последствия отказа от дополнительных полисов по условиям ипотеки.

Страховая премия и сумма выплаты — не одно и то же. Первая — стоимость полиса, вторая — предел или база страхового возмещения, определяемая договором. Не делайте вывод о выгоде только по размеру платежа.

Как оформить страхование ипотеки

Обычно оформление включает несколько шагов, но точный порядок зависит от банка и выбранного полиса:

1. Получите у банка требования к страховке: вид полиса, риски, срок и страховую сумму.
2. Подготовьте запрошенные сведения о недвижимости и заемщике.
3. Запросите в СОГАЗ расчёт и документы с условиями страхования.
4. Сверьте проект полиса с требованиями банка и проверьте исключения.
5. Оплатите страховую премию, если условия вас устраивают.
6. Передайте полис в банк способом и в срок, указанными в кредитных документах.

Если ипотека оформляется на строящееся жильё, требования к страхованию могут отличаться от условий для уже приобретённой квартиры. Уточните у банка, какой объект и с какого момента необходимо страховать.

Продление полиса и изменение условий

Если по договору требуется ежегодное продление, не откладывайте его до последнего дня. Заранее уточните у банка и страховщика дату окончания покрытия, срок оплаты и способ передачи нового полиса. Просрочка может повлечь последствия, предусмотренные кредитным договором.

При рефинансировании, досрочном погашении или изменении состава собственников сообщите об этом банку и страховщику. Не прекращайте полис автоматически: сначала выясните, сохраняется ли залог и как изменение кредита влияет на страховые обязательства.

Что делать при страховом событии

Действуйте по инструкции в полисе и правилах страхования. Обычно важно как можно быстрее уведомить страховщика, зафиксировать обстоятельства происшествия и сохранить подтверждающие документы. При повреждении жилья могут понадобиться документы от компетентных служб, фотографии и сведения о расходах, но точный перечень зависит от события и условий договора.

Не начинайте ремонт до выяснения, требуется ли осмотр имущества представителем страховщика. Если повреждение требует срочных мер для предотвращения дальнейшего ущерба, сохраните подтверждения обстоятельств и расходов, а затем сообщите о них страховщику.

Частые вопросы