КАСКО защищает вашу машину, но только в тех случаях, что прописаны в договоре. Дальше — что обычно покрывает полис, где прячутся исключения и как снизить цену франшизой.
Многие узнают, что именно покрывает их КАСКО, только после страхового случая. И иногда выясняется, что случай как раз попал в исключения. Чтобы этого избежать, правила страхования стоит прочитать до оплаты, а предложения — сравнить.
Что такое КАСКО и чем оно отличается от ОСАГО
КАСКО — добровольное страхование вашего автомобиля. Оно покрывает ущерб машине, угон, а в зависимости от условий — стихийные бедствия и действия третьих лиц.
ОСАГО — обязательное страхование ответственности. Оно защищает не вашу машину, а тех, кому вы причинили вред: до 400 тыс. ₽ за имущество и до 500 тыс. ₽ за жизнь и здоровье каждого потерпевшего.
| КАСКО | ОСАГО | |
|---|---|---|
| Обязательно ли | нет | да |
| Что защищает | вашу машину | других участников ДТП |
| Цена | зависит от машины, водителей и условий | тариф в коридоре ЦБ и коэффициенты |
Что обычно покрывает КАСКО
- Ущерб: ДТП, повреждения на парковке, падение предметов.
- Угон и хищение автомобиля.
- Стихийные бедствия: град, затопление, пожар — если они включены в договор.
- Действия третьих лиц: вандализм, попытка угона.
Набор рисков и формулировки у каждой страховой свои. Поэтому сравнивайте не только цену, но и правила страхования.
Где прячутся исключения
Типичные примеры, когда страховая может отказать:
- за рулём был водитель, не вписанный в полис;
- при угоне в машине остались ключи или документы;
- повреждение произошло при обстоятельствах, которые договор прямо исключает.
Список исключений есть в правилах страхования — это отдельный документ, на который ссылается полис. Его стоит прочитать целиком.
Франшиза: как снизить цену полиса
Франшиза — часть ущерба, которую вы оплачиваете сами. Чем она больше, тем дешевле полис.
Пример (условные цифры): полис без франшизы стоит 60 000 ₽, с франшизой 20 000 ₽ — 40 000 ₽. Если за год мелких повреждений не было, вы сэкономили 20 000 ₽. Если была одна мелкая авария на 15 000 ₽, её придётся оплатить самому, но выгода всё равно остаётся.
Франшиза подходит аккуратным водителям, у которых есть запас денег на мелкий ремонт.
Мини-КАСКО: когда полная защита не нужна
Мини-КАСКО покрывает только отдельные риски, а не всё подряд. Какие именно — зависит от страховой и программы. Зато оно дешевле полного полиса и подходит тем, кому важна защита от самых неприятных ситуаций, а не от каждой царапины.
Как оформить полис
- Определите, какие риски вам важны.
- Сравните предложения нескольких страховых по цене, франшизе и исключениям.
- Уточните, нужен ли осмотр машины.
- Оформите полис на сайте страховой компании или у её представителя.
- Сохраните полис и правила страхования.
Что проверить перед покупкой
- Какие риски входят в полис, а какие нет.
- Есть ли франшиза и какого размера.
- Кто из водителей вписан.
- Как выплачивают возмещение: ремонт на СТОА или деньги.
- Что нужно сделать при страховом случае и в какие сроки.
Покупайте полис только на сайте страховой компании или у её официального представителя. Поддельные полисы встречаются, и заметить подделку можно слишком поздно.
С чего начать
КАСКО — полезная защита, если понимать, за что вы платите. Читайте правила страхования, выбирайте франшизу под свой стиль езды и сравнивайте несколько предложений. Тарифы страховых меняются, поэтому проверяйте условия на момент оформления.
