Кредит рейтинг

Кредитный рейтинг помогает сравнить предложения банков или оценить кредитоспособность заёмщика — это разные понятия. Если вы выбираете кредит наличными, сопоставляйте полную стоимость кредита (ПСК), сумму, срок, платежи и дополнительные условия, а не только рекламную ставку. Универсального кредитного рейтинга, который гарантирует одобрение, нет: решение каждый банк принимает по собственным критериям.

Что означает кредитный рейтинг

Под запросом «кредит рейтинг» обычно подразумевают одно из двух:

• Рейтинг кредитов или банковских предложений — сравнение займов по ставке, ПСК, сроку, сумме и другим условиям.
• Кредитный рейтинг заёмщика — оценка его кредитоспособности на основе кредитной истории и других данных.

Это не одно и то же. Первый помогает выбрать кредит, второй может учитываться банком при рассмотрении заявки. Даже хорошая оценка заёмщика не означает автоматического одобрения, а рейтинг предложения не показывает, насколько вероятно получить именно этот кредит.

Как сравнить кредитные предложения банков

Чтобы составить личный рейтинг кредитов, сначала определите нужную сумму и срок. Затем сравните индивидуальные предложения банков по ключевым параметрам:

ПСК важнее одной рекламной ставки. В неё включаются предусмотренные правилами расчёта платежи, связанные с кредитом. При этом отдельно проверьте стоимость услуг, которые предлагаются вместе с займом, и выясните, обязательны ли они и как влияют на условия.

Учитывайте не только общую переплату, но и размер ежемесячного платежа. Низкий платёж при длительном сроке может означать, что выплаты растянутся, а итоговая сумма окажется выше. Перед подписанием договора сверьте с предварительным расчётом сумму, которую получите, сумму возврата, график платежей и условия досрочного погашения.

Рейтинг банков по кредитам: что он показывает

Рейтинг банков по выдаче кредитов обычно отражает объём или количество выданных займов. Он может помочь понять масштаб деятельности кредитора, но сам по себе не показывает, насколько выгодны условия для конкретного человека.

Большой объём выдач не означает низкую ставку, лёгкое одобрение или отсутствие дополнительных расходов. А небольшая позиция в рейтинге не доказывает, что предложение хуже. Для выбора кредита сравнивайте индивидуальные условия, а не только место банка в рейтинге.

При каком кредитном рейтинге дают кредит

Единого минимального кредитного рейтинга для одобрения нет. Банки используют собственные модели оценки и могут учитывать кредитную историю, текущую долговую нагрузку, сведения из заявки и другие факторы. Конкретные критерии и их вес кредитор не всегда раскрывает.

Кредитный рейтинг заёмщика может рассчитываться бюро кредитных историй по собственной методике. Поэтому оценки разных бюро могут отличаться, а банк не обязан принимать решение только на основании такого балла. Даже высокий рейтинг не гарантирует выдачу кредита: значение имеют также сумма, срок и условия конкретной заявки.

Если в кредитной истории есть просрочки или ошибки, проверьте сведения и порядок их оспаривания через соответствующее бюро. Не подавайте множество заявок подряд в надежде на гарантированное одобрение: сначала оцените свои возможности и выберите подходящий вариант.

Как выбрать кредит без рейтинговых обещаний

Перед оформлением сравните предложения по одному сценарию: одинаковые сумма и срок, а также сопоставимый способ погашения. Иначе сравнение будет некорректным.

1. Определите сумму, которая действительно нужна, и комфортный ежемесячный платёж.
2. Запросите условия у нескольких банков и сравните персональные предложения.
3. Проверьте ПСК, итоговую сумму выплат, график и возможные дополнительные расходы.
4. Уточните, как отказ от страховки или платной услуги повлияет на ставку и другие условия.
5. Прочитайте договор до подписания и проверьте, совпадают ли его условия с предложением.

Если ставка действует только при выполнении дополнительных требований, выясните, что произойдёт при их нарушении. Решение принимайте по условиям, которые будут указаны в договоре, а не по рекламному описанию или месту предложения в рейтинге.

Частые вопросы