Банкротство кредитных карт

Задолженность по кредитной карте можно включить в процедуру банкротства гражданина. Если процедура завершится и суд освободит человека от соответствующих обязательств, остаток долга перед банком обычно списывается. Но банкротство не аннулирует долг автоматически: важны обстоятельства его возникновения, полнота сведений о кредиторах и соблюдение правил процедуры.

Какие долги по кредитной карте можно списать

Долг по кредитке — это обязательство перед банком, как и задолженность по потребительскому кредиту. В процедуре указывают не только потраченную сумму, но и другие начисления, которые входят в требование кредитора: например, проценты и неустойку. Точный размер задолженности нужно запросить у банка — кредитный лимит сам по себе не равен долгу.

Обычно в деле рассматривают обязательства, возникшие до начала процедуры. Если долг по кредитной карте не погашен полностью, его следует указать в списке кредиторов, даже если банк уже обращался в суд или передал взыскание коллекторам. Если требование уступлено другой организации, важно выяснить, кто является текущим кредитором.

Списание не гарантировано. Суд может не освободить гражданина от долгов, если обнаружит, например, мошенничество при получении кредита, сокрытие имущества или доходов, заведомо ложные сведения либо намеренное уклонение от исполнения обязательств. Обычная нехватка денег сама по себе не означает, что долг по кредитной карте обязательно сохранят, но обстоятельства оцениваются в конкретном деле.

Есть и обязательства, которые по общему правилу не списываются при банкротстве, например алименты и возмещение вреда жизни или здоровью. К долгу по кредитной карте эти исключения обычно не относятся, однако итог зависит от основания и обстоятельств требования.

Что происходит с кредитной картой во время банкротства

Во время процедуры пользоваться кредитным лимитом как обычно не получится. При реализации имущества гражданина банковские карты передают финансовому управляющему, который распоряжается счетами в установленном порядке. Конкретный режим зависит от этапа дела и действующих ограничений.

Карту могут заблокировать или закрыть. Точный порядок уточняют у финансового управляющего и в банке: наличие пластика на руках не означает, что им разрешено оплачивать покупки или снимать деньги. Не стоит продолжать пользоваться кредиткой, скрывать операции или переводить средства на чужие счета, чтобы вывести их из-под контроля процедуры.

Новая задолженность, возникшая уже после начала банкротства, не становится автоматически частью прежнего долга. Поэтому после начала процедуры не следует совершать покупки в кредит, рассчитывая, что их тоже спишут.

Как включить долг по кредитной карте в банкротство

Чтобы банкротство по кредитной карте прошло без пропуска кредитора, соберите сведения о договоре и сумме задолженности. Обычно полезны договор или заявление на выпуск карты, выписка по операциям, справка банка о долге и документы по взысканию, если оно уже началось.

Далее нужно:

1. Определить, подходит ли вам судебное или внесудебное банкротство. Для каждого варианта действуют свои требования; актуальные условия внесудебной процедуры нужно проверить в МФЦ или на официальных ресурсах.
2. Составить полный список кредиторов и указать банк либо организацию, которой передан долг.
3. Подготовить сведения о доходах, имуществе, счетах и обязательствах. Не скрывайте карты, даже если на них нет доступного лимита.
4. Подать заявление в выбранном порядке и выполнять требования суда, финансового управляющего или МФЦ.
5. После завершения процедуры проверить, какие обязательства прекращены, а какие сохранились.

Если не указать банк или сообщить неверный размер долга, это может осложнить процедуру. При сомнениях запросите у кредитора документы и проконсультируйтесь со специалистом по банкротству до подачи заявления.

Расходы и риски

Банкротство может повлечь расходы на проведение процедуры. Их состав и размер зависят от способа банкротства и конкретного дела: возможны расходы на финансового управляющего, публикации, почтовые отправления и юридическую помощь. До обращения уточните полный бюджет, а не только цену услуг посредника.

Также важно учитывать, что при реализации имущества часть собственности может быть продана для расчётов с кредиторами. Есть предусмотренные законом исключения, но заранее считать любое имущество неприкосновенным не следует. Если кредитная карта связана с залогом или обеспечением, условия нужно разбирать отдельно.

Нельзя выборочно погашать долг одному кредитору или переоформлять имущество незадолго до процедуры без оценки последствий. Некоторые сделки и платежи могут проверить и оспорить. Перед действиями с имуществом и крупными выплатами получите юридическую консультацию.

Как банкротство влияет на будущие кредитные карты

После банкротства банк может отказать в выпуске кредитной карты или предложить другие условия. Одобрение не гарантируется: решение принимает кредитор с учётом собственной оценки клиента.

При обращении за кредитом в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о факте банкротства. Поэтому в анкете на кредитную карту нельзя скрывать эту информацию, если банк спрашивает о ней или закон требует её указать.

Когда банкротство может быть не лучшим решением

Перед подачей заявления сравните последствия банкротства с другими вариантами: реструктуризацией долга, переговорами с банком или судебным оспариванием начислений, если есть основания. Банкротство стоит рассматривать, когда долговую нагрузку действительно не удаётся обслуживать, а не только из-за временной просрочки по одной карте.

Особенно важно получить индивидуальную консультацию, если у вас есть имущество, совместные обязательства с супругом, поручители, спорные сделки или долги по нескольким основаниям. Банкротство одного человека не означает автоматического списания долга с поручителя или другого созаёмщика.

Частые вопросы