Рефинансирование кредита в банке Русский Стандарт

Рефинансирование кредита в банке «Русский Стандарт» позволяет заменить действующий заём новым договором, если банк принимает такие заявки и предлагает подходящие условия. Перед обращением нужно уточнить, работает ли банк с кредитами других организаций, собственными договорами или обоими видами задолженности. Главные параметры сравнения — полная стоимость кредита, ежемесячный платёж, срок, дополнительные услуги и итоговая сумма возврата.

Что такое рефинансирование в банке «Русский Стандарт»

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких действующих займов. После перечисления средств прежняя задолженность закрывается, а заёмщик выплачивает новый договор по графику банка.

Для физических лиц такая услуга может быть нужна в нескольких ситуациях:

• снизилась доступная процентная ставка по сравнению с действующим кредитом;
• нужно объединить несколько платежей в один;
• требуется уменьшить ежемесячную нагрузку за счёт увеличения срока;
• необходимо изменить дату платежа или сделать график более удобным;
• есть желание заменить несколько кредиторов одним.

При этом уменьшение ежемесячного платежа не всегда означает экономию. Если срок увеличивается, общая переплата может вырасти даже при более низкой ставке.

Какие кредиты можно рефинансировать

Возможность перекредитования зависит от программы и индивидуального решения банка. В заявке могут рассматриваться:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• займы в других банках;
• несколько действующих обязательств одновременно;
• кредит, оформленный ранее в самом банке «Русский Стандарт».

Точный перечень нужно проверять до подачи заявки. Банк может установить ограничения по типу долга, сроку обслуживания, наличию просрочек, минимальному остатку и числу объединяемых кредитов.

Важно: рекламное упоминание рефинансирования не означает, что любая заявка будет одобрена. Итоговые условия зависят от дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и других сведений, которые банк проверяет при рассмотрении заявки.

Рефинансирование кредитов других банков

Если «Русский Стандарт» принимает заявки на перекредитование сторонних договоров, заёмщику потребуется предоставить сведения о каждом обязательстве. Обычно банку нужно понять, сколько осталось выплатить, нет ли просрочки и куда перечислять деньги для досрочного погашения.

До подачи заявки стоит подготовить:

• название кредитора;
• номер и дату кредитного договора;
• первоначальную сумму и текущий остаток;
• размер ежемесячного платежа;
• дату ближайшего платежа;
• реквизиты для погашения задолженности, если их запрашивает банк.

Иногда после одобрения клиент самостоятельно закрывает прежний кредит, а иногда новый банк перечисляет деньги напрямую кредитору. Порядок зависит от условий конкретной программы. После погашения важно получить подтверждение закрытия договора и проверить отсутствие задолженности.

Рефинансирование кредита, уже оформленного в «Русском Стандарте»

Внутреннее рефинансирование может иметь отдельные правила. Банк вправе учитывать срок обслуживания, платёжную дисциплину и наличие просрочек по текущему договору. Также может оказаться, что новый кредит не предназначен для закрытия действующего займа в том же банке.

Если такая возможность предусмотрена, следует запросить индивидуальное предложение и сравнить его с продолжением выплат по текущему графику. При расчёте учитывают не только новую ставку, но и:

• остаток основного долга;
• проценты, которые ещё предстоит заплатить;
• комиссию за дополнительные услуги;
• стоимость страхования, если оно включено;
• расходы на досрочное погашение, если они предусмотрены договором;
• сумму, которую нужно будет вернуть по новому кредиту.

Условия рефинансирования: что проверить

Условия программы нельзя надёжно определить только по названию услуги. Перед подписанием договора проверьте индивидуальное предложение, тарифы и график платежей.

Процентная ставка и полная стоимость кредита

Ставка показывает стоимость использования денег по основному договору. Полная стоимость кредита, или ПСК, учитывает предусмотренные договором платежи и лучше подходит для сравнения предложений.

Сопоставляйте:

• ПСК нового кредита;
• ПСК и будущую переплату по действующему договору;
• сумму, которая фактически поступит на погашение прежних долгов;
• общую сумму выплат по новому графику.

Не сравнивайте только размер ежемесячного платежа. Он может стать меньше из-за более длительного срока, а итоговая переплата — больше.

Срок и платёж

Чем дольше срок, тем ниже может быть обязательный платёж, но тем больше период начисления процентов. Короткий срок обычно повышает ежемесячную нагрузку, зато может уменьшить общую переплату.

Выбирайте срок не только по максимально доступному платежу. Оставьте запас на обычные расходы и непредвиденные ситуации, чтобы не допустить просрочку.

Дополнительные услуги

В предложении могут быть указаны страхование, сервисные пакеты и другие платные опции. Они не должны оставаться незамеченными в расчёте.

Перед оформлением выясните:

• является ли услуга обязательной;
• изменится ли ставка при отказе;
• сколько стоит подключение;
• можно ли отказаться от услуги и в какой срок;
• как вернуть деньги за неиспользованный период, если это предусмотрено правилами.

Условия отказа и возврата зависят от вида услуги и текста договора. Не ориентируйтесь только на устное объяснение сотрудника — проверьте документы.

Какие документы могут потребоваться

Точный список определяется банком и способом подачи заявки. Обычно запрашиваются:

• паспорт;
• заявление на кредит;
• сведения о доходе и занятости;
• данные о работодателе;
• информация о действующих кредитах;
• реквизиты договоров, которые нужно закрыть;
• справка или выписка об остатке задолженности.

Для рефинансирования кредита в другом банке может потребоваться документ с суммой полного досрочного погашения. В нём должны быть указаны срок действия расчёта и реквизиты получателя.

Банк вправе запросить дополнительные сведения или документы. Самозанятым, индивидуальным предпринимателям и клиентам с нестандартным источником дохода могут потребоваться подтверждения, соответствующие их ситуации.

Как оформить рефинансирование

Порядок зависит от канала подачи заявки, но обычно состоит из нескольких этапов.

1. Уточнить на официальном сайте или в офисе «Русского Стандарта», доступна ли программа и какие кредиты она принимает.
2. Собрать данные о текущих обязательствах и рассчитать остаток долга.
3. Подать заявку и указать достоверные сведения о доходах, расходах и кредитах.
4. Дождаться решения банка и изучить индивидуальные условия.
5. Сравнить новый график с продолжением выплат по старым договорам.
6. Подписать документы только после проверки ставки, ПСК, срока, платежа и дополнительных услуг.
7. Получить подтверждение погашения прежних кредитов.
8. Проверить новый график и установить напоминание о датах платежей.

Не закрывайте старые кредиты самостоятельно до понимания схемы перечисления денег. Если новый банк перечисляет средства напрямую, досрочное погашение должно пройти по его инструкции.

Когда рефинансирование может быть невыгодным

Перекредитование не всегда уменьшает расходы. От него может не быть финансовой пользы, если:

• по текущему кредиту осталось мало платежей;
• новая ставка ниже незначительно;
• новый срок существенно длиннее;
• в расчёт включены платные услуги;
• нужно рефинансировать небольшую сумму;
• прежний кредит предусматривает выгодные условия досрочного погашения;
• после оформления потребуется платить за дополнительные сервисы.

Для предварительной оценки сравните две суммы: сколько осталось выплатить по старому графику и сколько составят все платежи по новому договору. В расчёт включайте не только основной долг и проценты, но и подтверждённые дополнительные расходы.

Что делать при отказе

Отказ не означает, что получить рефинансирование невозможно в будущем, но банк может не раскрывать конкретную причину решения. Не стоит подавать много заявок подряд: обращения могут отражаться в кредитной истории и влиять на оценку заёмщика.

Проверьте:

• были ли просрочки по текущим кредитам;
• правильно ли указаны доходы и место работы;
• не слишком ли велика долговая нагрузка;
• нет ли ошибок в кредитной истории;
• соответствует ли запрошенная сумма реальному остатку долга.

Если проблема в финансовой нагрузке, можно рассмотреть уменьшение суммы, отказ от необязательных услуг или более короткий список кредитов для объединения. При ухудшении финансового положения также стоит заранее обратиться к текущему кредитору и обсудить доступные варианты изменения графика.

Как понять, подходит ли рефинансирование

Рефинансирование кредита в «Русском Стандарте» имеет смысл рассматривать, если новая сделка действительно улучшает финансовое положение, а не только уменьшает платёж на ближайшие месяцы.

Перед решением ответьте на четыре вопроса:

• сколько нужно выплатить по действующим кредитам до полного закрытия;
• сколько составит общая сумма выплат по новому договору;
• какие дополнительные услуги включены в предложение;
• сможете ли вы стабильно вносить новый платёж весь срок.

Если расчёт показывает только временное снижение нагрузки, а общая переплата заметно увеличивается, стоит рассмотреть другие варианты. При выборе между предложениями ориентируйтесь на ПСК, итоговую сумму возврата и понятность условий, а не на рекламную ставку.

Частые вопросы