Калькулятор страхования недвижимости при ипотеке.

Страхование недвижимости при ипотеке — обязательное условие большинства кредитных договоров. Стоимость полиса зависит от остатка долга, типа объекта, набора рисков и выбранной страховой компании. Предварительный расчёт можно сделать онлайн за несколько минут, указав базовые параметры.

Что такое страхование недвижимости при ипотеке

Банк требует застраховать объект залога — квартиру или дом — на весь срок кредита. Это защищает кредитора от потери обеспечения, если недвижимость будет повреждена или уничтожена в результате пожара, взрыва, затопления, стихийного бедствия или других страховых событий.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке и страхование жизни заёмщика — разные продукты. Первое обязательно по закону (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке»), второе банк вправе только предлагать, но не требовать. Если отказаться от страхования жизни, банк может повысить ставку по кредиту — это условие прописывается в договоре.

Как рассчитывается стоимость страхования недвижимости при ипотеке

Тариф страховщика применяется к страховой сумме. Страховая сумма, как правило, равна остатку ссудной задолженности или остатку долга с небольшим коэффициентом — например, 110% от остатка. Конкретное условие прописывается в кредитном договоре.

Базовый тариф по имущественному страхованию для ипотечных объектов обычно составляет от 0,1% до 0,5% от страховой суммы в год. Итоговая ставка зависит от нескольких параметров.

Тип объекта. Квартира в монолитном доме обходится дешевле, чем деревянный загородный дом. Для домов с деревянными перекрытиями тариф выше из-за повышенного риска пожара.

Год постройки и состояние здания. Старый фонд и здания с износом страховщики оценивают с повышающим коэффициентом.

Набор рисков. Минимальный полис покрывает конструктивные элементы — стены, перекрытия, кровлю. Расширенное покрытие включает отделку, инженерные сети, движимое имущество внутри. Чем шире набор рисков, тем выше стоимость.

Этаж и расположение. Первый и последний этажи иногда тарифицируются выше из-за рисков затопления и протечки кровли.

Страховая компания. Тарифы у разных страховщиков могут отличаться в полтора-два раза при одинаковых параметрах объекта.

Как работает онлайн-калькулятор страхования недвижимости

Калькулятор рассчитывает ориентировочную стоимость полиса на основе введённых данных. Обычно нужно указать:

• остаток задолженности по ипотеке или страховую сумму;
• тип объекта (квартира, таунхаус, загородный дом);
• год постройки здания;
• материал стен и перекрытий;
• нужный набор рисков.

Результат калькулятора — предварительная цифра. Точная стоимость формируется после проверки документов и андеррайтинга страховщика. На итоговую цену могут влиять данные техпаспорта, история убытков по объекту и индивидуальные условия банка.

Как рассчитать страхование недвижимости в Сбербанке

Сбербанк работает с несколькими аккредитованными страховыми компаниями. Для ипотеки Сбербанка подходят полисы от страховщиков, включённых в список банка — он публикуется на сайте СберБанка. Рассчитать стоимость можно на сайте каждой из аккредитованных компаний или через сервис «ДомКлик».

Важно понимать: наличие аккредитации у банка не означает, что это самое выгодное предложение. Перед оформлением стоит сравнить тарифы нескольких аккредитованных страховщиков. Разница в стоимости полиса на весь срок ипотеки может быть значительной.

Важно: банк не вправе навязывать конкретную страховую компанию. Заёмщик вправе выбрать любую компанию из списка аккредитованных при данном банке страховщиков.

Калькуляторы крупных страховщиков: что учесть

Большинство крупных страховых компаний — СОГАЗ, Росгосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах и другие — предоставляют онлайн-калькуляторы на своих сайтах. Принцип расчёта схожий, но итоговые цифры различаются.

При использовании калькулятора СОГАЗ или Росгосстраха для ипотеки обращайте внимание на несколько вещей:

• аккредитован ли страховщик в вашем банке (список есть на сайте банка);
• покрывает ли полис именно конструктивные элементы — это минимальное требование банка;
• как происходит пролонгация: автоматически или нужно ежегодно переоформлять полис;
• предусмотрена ли рассрочка или оплата частями.

Некоторые страховщики предлагают скидку при оформлении ипотечного страхования онлайн. Это стоит учитывать при сравнении.

Когда и как платить за страховку

Полис оформляется, как правило, на один год с ежегодной пролонгацией. Страховая сумма каждый год пересчитывается по актуальному остатку долга — поэтому стоимость полиса снижается по мере погашения кредита.

Оплатить полис можно единовременно за год или в рассрочку — условия зависят от страховщика. Банк обычно контролирует наличие действующего полиса: при его отсутствии может применить штрафные санкции или повысить ставку.

Если вы досрочно погасили ипотеку, неиспользованную часть страховой премии можно вернуть — пропорционально оставшимся дням действия полиса. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию с документами, подтверждающими закрытие кредита.

Как выбрать страховщика и сэкономить

Сравните предложения нескольких аккредитованных компаний по одинаковым параметрам объекта. Ориентируйтесь не только на цену, но и на:

• репутацию компании и скорость урегулирования убытков;
• удобство пролонгации и наличие онлайн-сервиса;
• возможность получить полис без визита в офис;
• условия расширенного покрытия, если оно вам нужно.

Иногда более дешёвый полис означает более узкое покрытие или сложную процедуру выплаты при страховом случае. Читайте правила страхования, а не только итоговую цену в калькуляторе.

—

Частые вопросы