Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование недвижимости при ипотеке обходится в среднем от 0,1% до 0,25% от страховой суммы в год. На квартиру стоимостью 5 млн рублей это примерно 5 000–12 500 рублей ежегодно. Точная цена зависит от объекта, выбранного страховщика и условий банка.

Что входит в страхование недвижимости при ипотеке

Банк требует застраховать конструктивные элементы квартиры или дома: стены, перекрытия, фундамент, кровлю. Это обязательное условие по закону об ипотеке — без него кредит не выдадут.

Стандартный набор рисков включает пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц. Некоторые страховщики добавляют риск конструктивных дефектов — полезно для новостроек.

Внутренняя отделка и имущество в этот полис не входят. Если хотите застраховать ремонт и мебель, это отдельный договор с дополнительной стоимостью.

От чего зависит стоимость полиса

Цена складывается из нескольких факторов.

Страховая сумма. Банк устанавливает её равной остатку долга по кредиту, а не рыночной стоимости жилья. Чем меньше остаток — тем дешевле полис с каждым годом.

Тип объекта. Деревянный дом страхуется дороже кирпичной квартиры. Загородная недвижимость обходится дороже городской.

Год постройки. Старый фонд — выше тариф. Дома до 1960 года постройки некоторые страховщики страхуют по повышенной ставке или отказывают в страховании.

Этаж и перекрытия. Первый и последний этажи, деревянные перекрытия — факторы риска, влияющие на тариф.

Набор рисков. Минимальный пакет дешевле расширенного.

Страховщик. Тарифы у разных компаний различаются существенно — разница между самым дешёвым и самым дорогим предложением может достигать двух раз.

Ориентиры по стоимости

Ниже — приблизительные значения для типовой городской квартиры. Это не официальные тарифы, а диапазоны для общего понимания. Точную цену можно узнать только в калькуляторе страховщика.

Деревянный дом или старый жилой фонд — тариф может быть 0,3–0,5% и выше.

Страхование жизни: обязательно ли и сколько стоит

Страхование жизни и здоровья заёмщика банк не вправе навязывать как обязательное. Но на практике без него ставку по ипотеке повышают на 1–3 процентных пункта.

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, состояния здоровья и суммы кредита. Молодой заёмщик до 35 лет может рассчитывать на тариф около 0,3–0,5% от страховой суммы. После 45 лет тариф заметно растёт.

Часто страхование жизни и недвижимости оформляют одним комплексным полисом. Суммарная стоимость такого пакета — от 0,5% до 1,5% от остатка долга в год.

Где дешевле оформить полис

Банк предложит страховщика из своего списка аккредитованных партнёров. Соглашаться на первое предложение не обязательно — можно выбрать любую компанию из списка.

Как найти более выгодный вариант:

1. Запросите полный список аккредитованных страховщиков у банка.
2. Зайдите на сайт каждого и рассчитайте стоимость онлайн.
3. Сравните тарифы при одинаковых параметрах: страховая сумма, объект, набор рисков.
4. Уточните, принимает ли банк полис от выбранного страховщика.

Для ипотеки ВТБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка списки партнёров различаются, но у каждого банка их несколько десятков. Страховщики вроде «Согласия», «Ингосстраха», «АльфаСтрахования», «РЕСО» и других крупных компаний аккредитованы во многих банках — их тарифы стоит сравнить в первую очередь.

Агрегаторы страхования позволяют сравнить предложения сразу нескольких компаний, не заходя на каждый сайт отдельно. Это удобный способ сэкономить время.

Как снизить стоимость страховки

Оформляйте полис не в банке, а напрямую у страховщика. Банк нередко выступает посредником и добавляет комиссию к стоимости.

Платите сразу за год. Некоторые страховщики дают скидку при единовременной оплате.

Не добавляйте лишние риски. Если банк не требует расширенного покрытия — берите базовый пакет.

Пересматривайте полис ежегодно. По мере погашения долга страховая сумма снижается — соответственно снижается и стоимость полиса. Если автоматически продлевать договор, страховщик может считать её по старым данным.

Сравнивайте перед продлением. Тарифы меняются. Страховщик, который был дешевле в прошлом году, необязательно останется таким же выгодным сейчас.

Что проверить в договоре перед подписанием

Перед оплатой полиса проверьте несколько ключевых пунктов.

• Страховая сумма соответствует остатку долга или условиям банка.
• Перечень рисков совпадает с требованиями банка.
• Выгодоприобретатель по договору — банк (это стандартное условие ипотеки).
• Срок действия полиса покрывает весь страховой год по кредиту.
• Прописан порядок выплаты при страховом случае.

Если формулировки неясны — просите менеджера пояснить до подписания, а не после.

—

Частые вопросы