«Бесплатный» тариф РКО через полгода может оказаться самым дорогим. Показываем, как сравнить банки для расчётного счёта ИП по своему типичному месяцу и на каких пунктах тарифа чаще всего переплачивают.
Предприниматель открывает ИП и выбирает банк. Реклама обещает «бесплатно», но через полгода оказывается, что платные — переводы, снятие наличных и даже уведомления. Лучший банк для расчётного счёта — не тот, у кого громче реклама, а тот, чей тариф подходит под ваши операции. Начните со сравнения тарифов.
Почему «лучшего банка для всех» нет
Один предприниматель делает две платёжки в месяц и почти не снимает наличные. Другой ежедневно платит поставщикам и выводит деньги на личную карту. Для них выгодны совершенно разные тарифы. Поэтому сравнивать нужно не банки вообще, а тарифы под ваш сценарий.
Конкретные тарифы банков смотрите на их официальных сайтах — они меняются.
На что смотреть в тарифе
Абонентская плата. «0 ₽» часто действует только при обороте до определённой суммы или первые месяцы — читайте сноски.
Платёжки другим компаниям и ИП. Сколько бесплатных в месяц и сколько стоит каждая сверх лимита.
Переводы физлицам, в том числе себе на личную карту. Обычно бесплатно до лимита, дальше — процент.
Внесение и снятие наличных. Если вы работаете с наличкой, это может быть главной статьёй расходов.
Дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия — нужны ли они вам вообще.
Пример: «бесплатный» тариф против платного
Пример (условные цифры): вы выводите себе на карту 200 000 ₽ в месяц сверх бесплатного лимита.
| Тариф | Расчёт | Всего в месяц |
|---|---|---|
| «Бесплатный», 1% за перевод сверх лимита | 200 000 × 1% | 2 000 ₽ |
| 990 ₽ в месяц, переводы бесплатно | 990 ₽ | 990 ₽ |
Платный тариф оказался вдвое дешевле.
Как сравнить банки за 15 минут
- Выпишите свой типичный месяц: сколько платёжек, переводов физлицам, внесений и снятий наличных.
- Выберите 2–3 банка.
- Посчитайте расходы по каждому тарифу на ваших цифрах.
- Проверьте, есть ли нужные услуги: эквайринг, QR-оплата, интеграция с бухгалтерией.
- Выберите тариф с минимальными итоговыми расходами.
Что ещё важно
- Деньги на счёте ИП застрахованы АСВ — до 1,4 млн ₽ на один банк.
- Номер счёта ИП обычно начинается с 40802.
- Удобство онлайн-банка тоже стоит денег: время на платежи — ваше время.
- Тариф можно сменить, если операции изменятся.
Чек-лист
- Посчитан типичный месяц операций.
- Прочитаны сноски к «бесплатному» тарифу.
- Сравнены 2–3 банка на ваших цифрах.
- Есть нужные дополнительные услуги.
- Понятно, как сменить тариф.
Пересматривайте тариф раз в полгода: бизнес растёт, и операции меняются.
Не выбирайте банк только по слову «бесплатно» в рекламе. Считайте реальные расходы по своим операциям.
Частые вопросы
Застрахованы ли деньги бизнеса? Деньги на счетах ИП и малых предприятий застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн ₽ в одном банке.
Как проверить банк? Найдите его в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России cbr.ru и убедитесь, что у него есть действующая лицензия.
На что смотреть в тарифе? На плату за обслуживание, комиссии за платёжки и переводы физлицам, снятие наличных и стоимость дополнительных услуг. Посчитайте свой типичный месяц по 2–3 тарифам — так видна реальная цена.
С чего начать
Лучший банк для расчётного счёта ИП — тот, где ваш типичный месяц обходится дешевле всего. Посчитайте свои операции и сравните тарифы на реальных цифрах. Тарифы банков меняются, проверяйте их на момент открытия счёта.
